[직접 해보고 쓰는 재테크 이야기] 적금 VS 적립식 펀드 같은 수익률이라면 무엇이 더 좋을까?

안녕하세요 여러분. 생각하는 GDN입니다.

종잣돈 모으기의 대표적인 상품 2가지에 대해서 이야기해볼까합니다. 바로 적금과 적립식 펀드인데요. 적금과 적립식 펀드는 정말 많은 사람들이 애용하고 있는 상품들이죠. 우선 적금은 다들 아시다시피 안전합니다. 원금손실이 없죠. 하지만 2%대의 낮은 금리입니다. 적립식 펀드는 어떤가요? 원금보장이 되지는 않지만 적금보다는 높은 수익률을 가지고 있어서 우리가 활용을 잘한다면 종잣돈을 모으는데 더할나위 없이 좋은 상품입니다. 그럼 만약에 적금금리와 적립식 펀드의 수익률이 같다면 둘 중에 어디에 투자하는 것이 더 좋을까요? 아마 대부분의 사람들이 적금이라고 생각하실것 같은데요. 정말 그럴까요? 지금부터 둘 중 무엇이 더 나은지 알아보도록 하겠습니다.

1. 적금이자 계산

우선 적금에 대해서 알아보겠습니다. 요즘 금리가 2%대로 많이 형성이 되있는데요. 우리가 매월 200만원씩 연이율 2%인 적금상품에 가입했다고 가정해봅시다. 12개월 동안 납입한 금액은 2,400만원인데요. 그럼 12개월 동안 쌓인 적금이자는 얼마일까요? 2,400만원의 2%인 48만원일까요? 아쉽게도 전혀 그렇지 않습니다. 적금의 이자는 원금 2,400만원에 연이율 2%를 곱해서 나오는 것이 아니라. 매월 납입하는 금액에 연이율을 곱하고 거기에 납입기간을 12개월로 나눠서 계산됩니다.

적금이자 = 납입금액 X 연이율 X (납입기간/12개월)

만약 1월에 200만원을 납입했다고 하면 1월에 납입한 200만원에 붙는 이자는 200만원 X 2% X (12개월 / 12개월) = 4만원입니다. 2월에도 200만원을 납입했다면 2월에 납입한 200만원에 붙는 이자는 200만원 X 2% X (11개월 / 12개월) = 3.67만원이 되죠. 이런식으로 총 12번을 납입한 금액에 붙는 이자는 아래의 그림과 같습니다. 

연이율 2%인 적금에 매월 200만원씩 넣었을 경우 우리가 받을 수 있는 이자는 총 26만원입니다. 원금2,400만원에 이자 26만원이되는 것이죠. 

2. 펀드 수익 계산

펀드 수익은 어떻게 계산될까요? 펀드 수익 계산은 아주 간단합니다. 납입한 총 금액에 수익률을 곱하면 되는 것이죠. 

펀드 수익 계산 = 납인총액 X 펀드 수익률

매월 200만원씩 적립식 펀드에 1년간 납입을 하였고 1년이 지난 후 수익률이 적금금리와 동일한 2%였다면 펀드 수익은 얼마가 될까요? 위의 식을 적용해보면

펀드수익 = 납입총액(2,400만원) X 펀드 수익률(2%) = 48만원

2%수익률 적립식 펀드의 수익금이 48만원으로 연이율 2%인 적금이자인 26만원보다 22만원이 더 많습니다. 만약 적립식 펀드 수익률이 더 높았다면 그 차이는 훨씬 더 커지겠죠?  

이렇게 적금금리와 적립식 펀드 수익에 대해서 비교해봤는데요. 어떠신가요? 만약 같은 수익률이라면 저는 적립식 펀드에 납입할것 같네요. 펀드의 수익금이 적금보다 훨씬 크니까요. ㅎㅎ 물론 선택은 여러분들의 몫입니다. 적금을 들어야할지 적립식 펀드를 들어야할지 고민하시는 분들에게 조금이나마 도움이 되었으면 하면서 이 글을 마치도록 하겠습니다. 그럼 오늘하루도 즐거운 하루되세요. 감사합니다 :)